张言薇律师，杭州追索欠款律师,现执业于浙江叠胜律师事务所，执业以来，坚持 “受人之托、忠人之事、敬业勤勉、诚实信用” 的服务宗旨，精益求精地承办每一项具体法律事务、每一个案件。独到的诉辩思维、娴熟的诉讼技巧、精湛的辩论技能和自如的法庭发挥以及对待工作兢兢业业、认真负责的工作态度赢得了广大当事人的高度赞许。

　　

“无抵押信用贷款”暗藏玄机

“无抵押信用贷款”暗藏玄机 报纸上专业贷款公司广告密密麻麻，电视中各式各样的贷款广告让人眼花缭乱，半夜里闯进的越来越有“人情味”的放贷短信让人不胜其烦……省城“信用贷款”实际情况如何请看本报暗访贷款公司的独家报道——— 专家提示：广大金融服务消费者对贷款广告要给予高度关注和警惕，应该通过正规融资渠道，向合法贷款机构申请 “中小企业及个体工商户信用贷款，当日放款、前期无任何费用，还款方式灵活自由、无限制……”一些报纸上，专业贷款公司广告密密麻麻；电视中各式各样的贷款广告让人眼花缭乱；半夜里闯进的越来越有“人情味”的放贷短信让人不胜其烦…… 省城的实际情况如何本报近日进行了专题暗访。 　　贷款公司拿不出营业执照 8月27日下午4时许，笔者来到位于广安大街的一家投资咨询公司。三张桌子上摆了两台电脑，桌子上也看不到大宗的文件，只有很少的几页纸。 笔者进屋时，对着大门的一张办公桌前一位姑娘正在电脑上玩“拖拉机”游戏。钱经理告诉笔者，公司已经营多年，虽然办公条件简陋，但信誉特别好。“我们这儿可以提供快速贷款，今天办手续，明天就可以拿到钱。”钱经理说。“有这么快”笔者问。“没问题，这就是我们的优势，银行是办不到的。” 在问到是否有营业执照时，公司钱经理解释说，公司的运营手续都是齐全的。“请放心，我们是讲信誉的。” 但是，笔者在该公司自始至终没有看到任何营业执照之类的合法文件。 类似的几家贷款公司都表示手续齐全，但实际上不是不齐全，就是不规范。 在河北冀通担保公司，韩经理接待了笔者。“你们公司正规吗”笔者问。“公司是否正规，我们说了不算。我们公司多年和公安部门以及多个银行都有很好的合作。至于这算不算正规，也只有你自己试了才知道。”韩经理直视着笔者，信誓旦旦地说。 调查中，笔者发现，许多自称专业贷款机构和没名号的贷款公司，在广告上往往只是打上了电话号码和“协办贷款”的内容，而公司的名称则十分含糊，只有“某某公司”4个字。有的甚至没有公司名称，直接以“无抵押信用贷款”、“贷款通”等作为吸引人的招牌。 　　15%甚至更高的月息 笔者以购买二手房为由暗访了河北金鹏担保公司。“只需拿房产证和身份证就可以办房贷，按月利率5分收取，还需要每月5分的担保费。10万元每个月要掏1万元费用。”侯经理说。“那每个月的利息就要10%，太高了吧”笔者怀疑地问。“不是利息10%，是费用10%，包括利息和担保费。我们这还是低的呢，别的不正规的地方，月息至少15%，甚至更高。”“银行年利率才百分之几”当笔者把这一问题提出来时，侯经理的回答是：“那你能从银行贷出来吗我们的优势就是能随时给你贷。” 笔者暗访发现，许多贷款公司利息非常高。一般无抵押信用贷款每月都要支付15%左右的费用，即使有些担保公司的手续费很低，他们也会通过其他方式来收取费用。 无抵押真的是什么都不用抵押吗其实不是。一家号称无抵押贷款的公司这样解释：所谓的无抵押即借贷者在贷款咨询中心借贷时，可以不办理抵押登记，但是房产作为借贷者的基础保证金，在办理借贷手续时，必须出具房产的相关证明。 笔者调查发现，一些贷款公司要求借贷人在借款前期缴纳数额不等的费用。 “洗浴、唱歌”娱乐卡成了借款人必须购买的附属品 除了支付担保费、利息之外，有的公司甚至还强制要求借款人购买娱乐卡，作为贷款的附属条件。 在一家贷款公司，公司经理特别强调，“要想贷款，每月除了支付4.5%利息和担保费外，还必须购买一张娱乐卡，每月消费额度要达到贷款本金的12%。娱乐卡里的钱随便借贷者消费，但是只限定几个特定的洗浴、足疗等娱乐场所。”“不要行不”“不行，这是必须的条件。” 这样一来，每月实际需要支付16.5%的费用。 看到笔者面有难色，公司经理口若悬河地说：“办理娱乐卡是本公司的一种硬性规定。每个公司都有自己的政策，我们也有我们的方式。虽然有些公司费用比我们公司低一些，但是那些费用都是直接付给贷款咨询中心的，而我们公司其实只收取2.5%的手续费，办理的娱乐卡里面的资金是本人直接受益的，相当于自己的钱还是自己享用。” 他告诉笔者，办理娱乐卡其实主要是针对中小企业的，因为他们需要公关，这张娱乐卡可以代替他们的一部分支出。这张卡针对个人虽然有点浪费，也是有很多用途的，例如一些简单的公关，个人消费、变卖等。 　　贷款公司背后玄机重重　贷款中介“水”有多深 业内人士透露，目前省会许多贷款中介机构良莠不齐，能够让人放心的寥寥无几，有的甚至是打一枪换一个地方的黑中介。贷款公司的“水”有多深，到底有什么内幕 一位金融部门专家说，许多贷款公司都是在变相从事民间高利贷。这些从事贷款中介的机构主要以收取高比例的中介手续费和利息为目的，其收费、管理、约束等往往远离金融监管。那种“不需要抵押、担保”，无条件快速发放短期贷款的说法，往往是一个个陷阱。 　　贷款公司开出的利息这么高，怎么还有人愿意贷款呢 曾在一家贷款公司供职的王伟向笔者透露，贷款公司的业务主要有：收取高额佣金或回扣；凭借对贷款业务的熟悉，为贷款人承办按揭、无交易转按揭等业务；利用民间资金或是地下钱庄贷款。贷款公司主要盯上的是两类人：一是缺乏担保手段的贷款人，如没有正当职业、个人收入达不到银行要求的临时就业或失业者、刚毕业的大学生等。二是流动资金紧张、短时间内亟须资金的城市服务型中小企业经营者等。人们找贷款中介公司的原因有许多，但主要有几点：一是被天花乱坠的广告迷惑，贷款中介吸引贷款人的主要手段就是在各种媒体上狂打广告，这些广告往往名不副实，很多承诺根本无法兑现；二是一些人主观上认为，银行贷款手续繁琐，能不能顺利审批通过没有把握；此外，也有一些人动机不良，想利用中介违规操作。 笔者调查发现，无抵押担保贷款“骗招”有如下特点：以不需抵押等条件诱人，贷款要求比较低；不公开公司名字，不提供合法的经营证照；不能提供正规合同文本和发票；贷款到账前，收取各种费用等。 业内人士指出，由于很多非法贷款广告都是在变相宣传民间高利贷、公开宣传信用卡套现等违规行为，既增大了银行放贷的风险，也为金融诈骗团伙提供了便利与机会。金融管理机构和广大消费者应对贷款广告给予高度关注和警惕，个人或者企业应该通过正规融资渠道，向合法贷款机构申请贷款。

未还清贷款的商品房怎么转按揭

　　未还清贷款的商品房怎么转按揭

　　张小姐准备购买业主李先生位于海淀区一套商品房，该房屋在中国银行有15万的按揭贷款没有还清。双方就房屋价格及物业交接方面已经达成一致，最后由于付款方式问题产生了分歧。买方张小姐购买这套房屋是为了投资使用，准备以全款一次性付清的方式来取得该房屋的所有权，但是张先生不愿意替业主归还银行的剩余贷款，希望业主可以自己解决，并且可以在房屋正常过户之后再支付全部房款。

　　张小姐主要是担心自己在替房主还清贷款以后，房主不配合过户或者出现其他导致无法过户的情形，以致使自己的财产产生损失。

　　业主李先生卖房是为了筹集流动资金，用来解决公司运营方面的问题，没有多余的钱来偿还银行的贷款，并且质疑买方张小姐的付款能力，担心在过户后张小姐不能履行承诺支付全款，所以拒绝过户后再付款。

　　解决方案：针对上述情况，伟嘉安捷理财师张蕾为其出具了一套方案：首先，买卖双方和伟嘉安捷公司先签订了三方的买卖合同和过户委托协议，主要是为了确定真实的买卖关系，然后双方又与公司签订了垫资补充协议，协议内容大致是说买方张小姐将购房全款和过户所需费用先存入公司指定账户冻结，由公司出面垫资偿还业主在银行的贷款余额，房本解除抵押后，再进行过户手续，安全过户之后，伟嘉安捷将在全部房款中扣除替业主归还银行贷款所使用的费用，然后将剩余的房款存入业主名下的账户。

　　这样处理等于伟嘉安捷承担了买卖过程中的交易风险，解决了客户和业主对于付款方式产生的分歧。当然，在这套流程之中，还有一个必不可少的环节：就是买卖双方要配合伟嘉安捷去做委托公证，公证内容大致是卖方将提前还款和解抵押乃至办理过户的手续等权利公证到公司工作人员名下，如果卖方在不配合办理房屋交易手续的情况下，公司工作人员有权利去代替业主进行办理;同时买方也是一样，将买方办理房屋交易手续的权利公证到公司工作人员名下，如果买方不配合办理，公司工作人员有权利去代替买方完成此次交易。做公证主要是防止公司在替业主归还银行贷款以后，买卖双方有任意一方不配合办理房屋过户登记手续。